Lohnt sich betriebliche Altersvorsorge? Eine Finanzanalyse

Worum geht es?

In der vorliegenden Analyse steht die betriebliche Altersvorsorge im Fokus. Untersucht wird, ob es sich für Arbeitnehmer lohnt, einen Teil ihres Gehalts in die betriebliche Altersvorsorge zu investieren, und ob sie dies durch den Erwerb von Aktien tun können.

Im ersten Teil der Finanzanalyse wird erläutert, dass die betriebliche Altersvorsorge eine der fünf Säulen des deutschen Rentensystems ist. Arbeitgeber sind verpflichtet, ihren Arbeitnehmern eine Direktversicherung, einen Pensionsfonds oder eine Pensionskasse anzubieten. Die Beiträge werden vom Bruttolohn abgezogen, was zu Steuerersparnissen führt. Im Alter werden die Auszahlungen jedoch besteuert.

Im zweiten Teil kommt die Untersuchung zur Frage, ob sich diese Investition auch lohnt. Hierbei wird eine hypothetische Fallstudie hinzugezogen: Ein 35-jähriger Arbeitnehmer investiert jährlich 1.200 Euro in die betriebliche Altersvorsorge. Unter der Annahme einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 3%, hätte dieser Arbeitnehmer bei Renteneintritt einen Betrag von etwa 80.000 Euro angesammelt.

Abschließend wird geprüft, ob Aktien als Instrument für die betriebliche Altersvorsorge genutzt werden können. Dies kommt auf den einzelnen Arbeitgeber an, da die Investition von den angebotenen Anlageoptionen abhängt. Ganz allgemein spricht jedoch nichts dagegen, Teil der betrieblichen Altersvorsorge in Aktien zu investieren, sofern diese Option vorhanden ist.

Zusammenfassung

• Die betriebliche Altersvorsorge ist eine Säule des deutschen Rentensystems und kann zu Steuerersparnissen führen.
• In einer hypothetischen Fallstudie würde ein 35-jähriger Arbeitnehmer, der jährlich 1.200 Euro investiert, bei Renteneintritt etwa 80.000 Euro angesammelt haben.
• Ob man den Teil der betrieblichen Altersvorsorge in Aktien investieren kann, hängt vom individuellen Arbeitgeber und den zur Verfügung stehenden Anlageoptionen ab.

Was Investoren wissen sollten

Für Investoren, egal ob Arbeitgeber oder Arbeitnehmer, stellt die betriebliche Altersvorsorge eine mögliche Option zur Kapitalanlage dar. Es sollte aber bedacht werden, dass die Rendite stark von der gewählten Anlageform abhängt und somit ein Risiko beinhaltet. Auch die Besteuerung im Alter sollte miteinbezogen werden.

Falls die Möglichkeit besteht, kann auch in Aktien investiert werden, hier sollten jedoch die Schwankungen des Aktienmarktes und das damit verbundene Risiko beachtet werden. Ob eine Investition in die betriebliche Altersvorsorge Sinn macht, hängt also von der individuellen finanziellen Situation und der Risikotoleranz des Investors ab.

Diese Zusammenfassung basiert auf dem Beitrag Entgeltumwandlung : Betriebliche Altersvorsorge oder Aktien: Was lohnt sich mehr?
Quelle: Wirtschaftswoche