Ratgeber: Das ist die maximale Rente in Deutschland 2024

Die Frage nach der maximalen Rente in Deutschland ist von zentralem Interesse für viele, die ihren Ruhestand planen. In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie die maximale Rente berechnet wird, welche Voraussetzungen dafür erfüllt sein müssen und wie viele Menschen tatsächlich diese Höchstrente erreichen. Außerdem erhalten Sie wertvolle Tipps zur Optimierung Ihrer Rentenansprüche und zur privaten Altersvorsorge.

Einleitung

Die durchschnittliche Rente in Deutschland liegt bei etwas über 1.000 Euro monatlich. Diese Summe reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Doch wie hoch ist die maximale Rente? Ist es möglich, allein von der gesetzlichen Rente gut zu leben? Und wie viele Menschen bekommen tatsächlich die Höchstrente? Diese Fragen werden in diesem umfassenden Ratgeber beantwortet.

Wie wird die Rente in Deutschland berechnet?

Um die maximale Rente zu verstehen, muss man zunächst die Berechnungsformel der Altersrente kennen:

Monatliche Rentenhöhe = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × aktueller Rentenwert × Rentenartfaktor

Entgeltpunkte

Entgeltpunkte sind das Herzstück der Rentenberechnung. Sie basieren auf dem Verhältnis des individuellen Einkommens zum Durchschnittseinkommen aller Versicherten. Für 2024 wird das durchschnittliche Jahreseinkommen in den westlichen Bundesländern auf 45.358 Euro geschätzt. Ein Einkommen in dieser Höhe ergibt einen Entgeltpunkt.

Beispiel:
Ein Jahresgehalt von 60.000 Euro ergibt 1,3228 Entgeltpunkte (60.000 ÷ 45.358).

Die Beitragsbemessungsgrenze, also das maximal berücksichtigte Einkommen, liegt 2024 im Westen bei 90.600 Euro. Einkommensteile, die über dieser Grenze liegen, tragen nicht zur Berechnung der Rentenpunkte bei und sind auch nicht rentenversicherungspflichtig.

Zugangsfaktor und Rentenartfaktor

Der Zugangsfaktor beträgt 1,0, wenn man mit Erreichen der Regelaltersgrenze in Rente geht. Der Rentenartfaktor für Altersrenten beträgt ebenfalls 1,0.

Aktueller Rentenwert

Der aktuelle Rentenwert für 2024 beträgt 37,60 Euro pro Entgeltpunkt. Dieser Wert wird jährlich angepasst und beeinflusst somit die maximale Rente.

Voraussetzungen für die maximale Rente

Um die höchstmögliche gesetzliche Rente zu erhalten, muss man mindestens 45 Jahre lang jedes Jahr ein Einkommen erzielt haben, das der Beitragsbemessungsgrenze entspricht. Dies ist aufgrund von Ausbildungs- und Studienzeiten sowie anderen Erwerbsunterbrechungen für viele Menschen kaum erreichbar.

Berechnungsbeispiel

Eine Person, die von 1977 bis 2022 jedes Jahr ein Einkommen in Höhe der Beitragsbemessungsgrenze erzielt hat, könnte wie folgt rechnen:
– Beitragsbemessungsgrenze 2022: 84.600 Euro
– Durchschnittseinkommen 2022: 42.053 Euro
– Anzahl der Rentenpunkte 2022: 2,0117

Nach 45 Jahren wären das 90 Rentenpunkte, was eine Bruttorente von 3.141,82 Euro ergibt. Nach Abzug von Kranken- und Pflegeversicherung sowie Steuern bleibt eine Nettorente von etwa 2.500 Euro.

Realität der Rentenhöhe

In der Praxis erreichen nur sehr wenige Menschen die maximale Rentenhöhe. Laut der Deutschen Rentenversicherung erhalten lediglich 50 Rentnerinnen und Rentner eine monatliche Rente von 3.000 Euro oder mehr. Nur 0,6 % der Rentner beziehen eine Rente über 2.400 Euro.

Gründe für die geringe Anzahl an Höchstrentnern

• Erwerbsbiografien: Viele Erwerbsbiografien enthalten Phasen wie Ausbildung, Kindererziehung, Pflegezeiten oder Teilzeitarbeit, die es schwierig machen, über Jahrzehnte hinweg ein Einkommen auf dem Niveau der Beitragsbemessungsgrenze zu erzielen.
• Früherer Ruhestand: Besserverdienende neigen oft dazu, früher in Rente zu gehen, und erreichen somit nicht die erforderlichen Beitragsjahre.
• Hohes Einkommen: Nur ein kleiner Teil der Erwerbstätigen erreicht über das gesamte Berufsleben hinweg ein entsprechend hohes Gehalt.

Alternative: Private Altersvorsorge

Da die maximale gesetzliche Rente für die meisten Menschen unerreichbar ist, ist die private Altersvorsorge der effektivste Weg, um im Ruhestand finanziell abgesichert zu sein. Hier sind einige Tipps zur privaten Vorsorge:

• Früh anfangen: Je früher man mit der Vorsorge beginnt, desto besser.
• ETFs und Rentenversicherungen: Kostengünstige und renditestarke ETF-Rentenversicherungen können eine zusätzliche Rente aufbauen.
• Unabhängige Beratung: Eine unabhängige Beratung wie sie Investor College bietet, kann helfen, die beste Vorsorgestrategie zu finden.

Checkliste zur Optimierung der Rentenansprüche

1. Frühzeitiger Start der Altersvorsorge: Beginnen Sie so früh wie möglich mit der Vorsorge.
2. Kontinuierliche Beitragszahlung: Zahle regelmäßig Beiträge in die Rentenversicherung ein.
3. Erwerb zusätzlicher Rentenpunkte: Nutze die Möglichkeit, zusätzliche Rentenpunkte zu erwerben.
4. Überprüfung der Beitragsjahre: Überprüfe regelmäßig deine Rentenkonten und die Anzahl der Beitragsjahre.
5. Private Rentenversicherungen in Betracht ziehen: Ergänze deine gesetzliche Rente durch private Rentenversicherungen.

Was Investoren wissen sollten

Investoren sollten verstehen, dass die gesetzliche Rente allein oft nicht ausreicht, um im Ruhestand den gewünschten Lebensstandard zu halten. Die Realität zeigt, dass nur sehr wenige Menschen die maximale Rente erreichen.

Daher ist es unerlässlich, frühzeitig in private Vorsorgeprodukte wie ETFs oder private Rentenversicherungen zu investieren. Ein diversifiziertes Portfolio und eine langfristige Anlagestrategie können helfen, finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten.